Atualmente, a situação econômica do Brasil é de estagnação. Dessa forma, para investir corretamente é preciso pesquisar, planejar e escolher a melhor forma de pagamento para não ter futuros prejuízos.
No entanto, é possível fazer uma ótima escolha ao comprar a sua moto ou carro tão sonhado. Para tanto, pode optar pelo consórcio ou financiamento. Para te ajudar explicaremos como funciona cada um e quais são as vantagens e desvantagens de cada um.
Como funciona o consórcio para a compra de carros e motos?
Em resumo, o consórcio serve para ajudar pessoas a adquirirem bens quando elas não têm todo dinheiro. Esse serviço é oferecido por uma administradora de consórcio de veículos ou bancos.
A primeira etapa é reunir pessoas interessadas em comprar um veículo de determinada faixa de preço. Todas essas pessoas pagam uma certa quantia por mês, o que é estabelecido anteriormente pela empresa do consórcio. Os valores pagos por todos, quando somados, são suficientes para comprar no mínimo 1 bem por mês.
Sendo assim, normalmente ocorre um sorteio e a pessoa (ou pessoas) que vencer pode comprar a moto ou carro. Lembrando, que ela continuará pagando as mensalidades até o final do contrato. Importante: todos serão sorteados(contemplados).
Outra forma de ser contemplado com o crédito para comprar a moto ou o carro é dando lances. Quando o lance é o maior do grupo a pessoa é automaticamente contemplada, visto que ela conseguirá pagar mais parcelas de uma só vez. Importante: você precisa ter o dinheiro do lance, por este motivo não de lance que não como honrar e você só paga o lance se você for contemplado, ou seja, todo mês você pode dá lances.
Quais são as vantagens?
Diferentemente do financiamento, o consórcio para comprar veículos não tem juros acrescido. A pessoa que o contrata paga somente uma taxa administrativa para a empresa. Isso porque é dever dessa companhia guardar o dinheiro dos contratantes de forma segura, realizar os sorteios e formar o grupo, o que gera despesas. No entanto, essas taxas são diluídas em todas as parcelas do contrato, o que torna o pagamento mais suave.
O pagamento da parcela é feito por meio de boletos ou debito em conta, o que facilita o processo, visto que o contratante pode quitar no próprio banco ou no caixa eletrônico. Além disso, ao escolher um consórcio não é necessário ter avalista e nem comprovar a renda. Ou seja, há menos burocracia. Veja como comprar seu veículo com o nome sujo aqui.
O contratante também pode optar por diversos tipos de crédito, planos e parcelas, assim como o tempo de duração do contrato. Desse modo, outra vantagem é escolher o tipo de consórcio que será mais adaptável ao orçamento.
E as desvantagens?
É importante saber que a pessoa que entrou em um consórcio pode ser contemplada nos primeiros meses ou apenas nos últimos. Dessa forma, se o consórcio do carro tem a duração de 5 anos, por exemplo, é possível comprar o automóvel em apenas 1 ano ou ao final do contrato.
Sendo assim, o consórcio pode ser uma desvantagem para pessoas que querem ou precisam adquirir o veículo rapidamente.
Não existe tempo mínimo para comprar o bem após ser contemplado. Mas deve adquirir o quanto antes, visto que os automóveis sofrem reajustes que não serão inseridos no crédito do contratante. Sendo assim, pessoas que são contempladas ao final do contrato podem não conseguir adquirir o mesmo bem que desejavam em seu início.
Como funciona o financiamento de veículos?
O financiamento é outra opção para quem não tem o valor integral para adquirir um veículo. É importante salientar que, se o contratante escolhe um financiamento para comprar um carro, ele só poderá ser usado para esse fim.
Existem dois tipos de financiamento. O primeiro é o CDC (crédito direto ao consumidor). Nesse caso a pessoa pega um empréstimo com o banco e o paga em parcelas. O automóvel fica no nome do contratante, mas ele se encontra alienado, ou seja, não pode ser vendido até que todas as parcelas sejam pagas.
O Leasing é a segunda modalidade e funciona como um aluguel. Isso porque “leasing” significa arrendamento. Ou seja, enquanto o contratante paga as parcelas o veículo fica em nome do banco. Após quitar todos os débitos o carro passa para o nome da pessoa.
Em ambos há taxas e juros, que são aplicados durante toda a vigência do financiamento. Esses valores são acordados entre o contratante e o banco antes do início do financiamento. Sendo assim, eles podem ser negociados. A diferença é que na modalidade leasing os juros costumam ser menores, além de ter ausência de IOF (imposto sobre operações financeiras), que incide sobre o CDC e o consórcio.
Quais são as vantagens?
A maior vantagem é a rapidez para conseguir o veículo. Afinal, assim que o financiamento é aprovado a pessoa já pode comprar e usar o mesmo imediatamente. Outra possibilidade é a negociação de taxas para diminuir o custo final do financiamento, o que pode ser feito diretamente no banco.
Como cada local tem sua própria taxa e política, é recomendado pesquisar qual valerá mais a pena para o valor do veículo. Também existe a possibilidade de dar uma entrada, o que diminui o número de parcelas e, consequentemente, os juros.
E as desvantagens?
Inicialmente, qualquer pessoa pode requisitar um financiamento. No entanto, a análise de crédito será analisada pelo banco. Sendo assim, a pessoa pode ser aprovada ou não. Pessoas negativadas terão maior dificuldade em conseguir um financiamento, caso seu nome seja sujo, fiz um post especialmente para ensinar o passo a passo de como consegui comprar seu carro mesmo estando com o nome sujo ou uma moto com nome sujo.
Pessoas que não têm um valor considerável para dar entrada também costumam encontrar dificuldades para fechar um financiamento. Isso porque a inadimplência desse tipo de cliente é alta. Além disso, quando o financiamento sem entrada é aprovado, as taxas normalmente são bem mais altas.
Outra grande desvantagem são os juros, que têm alta incidência. Sendo assim, o valor final do automóvel pode ser muito superior ao seu preço real. Veja como negociar seu financiamento.
Por fim, não existe uma forma de pagamento melhor que a outra. É preciso que você veja quais são os benefícios e desvantagens do financiamento e do consórcio e o qual se adequá melhor a sua realidade e necessidade.
Para tanto, é fundamental realizar simulações com as duas opções. Se você está em dúvida entre consórcio ou financiamento, comente abaixo que iremos te auxiliar.
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