Encontrar empréstimos a juros baixos no mercado pode ser difícil, especialmente para aqueles cujos nomes são negativos. No entanto, quando um cliente negativo fornece um carro como garantia de empréstimo, a taxa de juros pode ser bastante reduzida.
O uso de nomes sujos no Serasa ou no SPC levanta suspeitas entre as instituições financeiras, que temem que os clientes não consigam quitar suas dívidas.
No entanto, mesmo que seja negativo, não é impossível obter um empréstimo a juros baixos, e uma boa opção é usar o seu carro como garantia do empréstimo.
Porém, há algumas condições que devem ser cumpridas para efetuar a contratação dessa modalidade de empréstimo. Abaixo, veja quais são.
Carro como garantia de empréstimo: o que é?
Como garantia, o empréstimo de carro é um tipo de crédito que reduz os juros relacionados ao serviço. Esse tipo de empréstimo também é denominado “refinanciamento de automóveis” e também pode ser obtido por meio de motocicletas.
O valor total do empréstimo é calculado com base no valor do seu carro. Dependendo de critérios como marca e tempo de uso, o valor do empréstimo pode variar de 50% a 90% do valor do veículo.
Além disso, é importante observar que o carro deve ser reembolsado em nome do mutuário. Portanto, se você é casado e deseja pedir um carro emprestado como garantia, você não pode se registrar em nome de seu cônjuge.
Como funciona?
A partir do momento em que o bem é oferecido como forma de garantia, a Instituição Financeira tem mais confiança no cliente e, por este motivo, os juros tendem a reduzidos.
Entretanto, ainda assim o score de crédito pode ter influência não só na questão dos juros, mas principalmente na decisão de conceder ou não o empréstimo.
Ademais, embora haja a garantia do veículo, a comprovação de renda do tomador do empréstimo também costuma ser solicitada.
Mas fique tranquilo: utilizar o carro como garantia de empréstimo é mais acessível e, como já foi dito, mesmo com o nome sujo há grandes chances de aprovação.
No entanto, obviamente, não é apenas o perfil do cliente que será avaliado. As instituições financeiras também avaliam o veículo oferecido por meio de uma vistoria, que considera os seguintes fatores:
Ano de fabricação;
Quilometragem;
Estado de conservação;
Valor de mercado.
Com isso, quanto mais novo e bem conservado for o seu carro, maior será o valor do empréstimo e menores serão as taxas de juros.
Consequentemente, quanto mais velho e pouco conservado for o automóvel, menor será o valor emprestado e maiores serão os juros.
IMPORTANTE: se o seu veículo tiver sido fabricado há mais de 15 anos, dificilmente será aceito como garantia.
O que acontece com o carro após a aprovação do empréstimo?
Se o seu pedido de empréstimo for aprovado, seu carro será vendido. Em outras palavras, ele não pode ser vendido até que o empréstimo seja liquidado.
Além disso, se o empréstimo não for reembolsado, a instituição financeira que emitiu o empréstimo poderá bancar.
Portanto, é necessário avaliar cuidadosamente as necessidades do seu veículo e a capacidade de reembolso.
Se seu carro é sua ferramenta de trabalho (por exemplo, para motoristas de aplicativos), usá-lo como garantia de empréstimo pode não ser uma boa escolha.
